As Casas Agora Estão Mais Caras do Que Nas Últimas Décadas?

Há muitas manchetes sobre como a acessibilidade da compra de uma propriedade está diminuindo. As notícias estão corretas: é mais difícil comprar uma casa hoje do que há um ano atras. No entanto, é importante dar contexto a essa tendência. É mais barato comprar uma casa hoje do que em 2005? E em 1995? O que aconteceria se voltarmos a 1985? Ou mesmo a 1975?

Obviamente, o preço de uma casa aumentou dramaticamente nos últimos 45 anos. O mesmo aconteceu com os preços do leite, do pão e de quase todos os outros artigos de consumo. Os preços aumentam com o tempo – e conhecemos isso muito bem, é a inflação.

No entanto, quando checamos diretamente no ramo imobiliário, o preço é apenas um componente do custo de uma casa. Outro fator importante é da taxa de financiamento no momento da compra.

Olhando para trás, para o custo de uma casa nas últimas cinco décadas, e ajustando à inflação, aqui vai a conversão deste custo para o valor em dólares em 202. A metodologia para cada ponto de dados da tabela segue abaixo:

Valor da Hipoteca: Pegue o preço médio de venda no final do segundo trimestre de cada ano, conforme relatado pelo Fed, e suponha que o comprador deu uma entrada de 10%.

Taxa/Juros da Hipoteca: Observe os juros fixos mensais de 30 anos de junho daquele ano, conforme relatado pelo Freddie Mac.

P&I – Principal e Interesse: Use uma calculadora de hipoteca para determinar o principal e os juros mensais do empréstimo.

Em Dólares de 2021: Use uma calculadora de ajuste de inflação para determinar o que cada prestação seria quando ajustada pela inflação. Verde significa que as casas eram mais baratas do que hoje. Vermelho significa que eram mais caras.

Como mostra o gráfico, quando corrigidas pela inflação, houve apenas duas vezes nos últimos 45 anos em que foi mais barato ter uma casa própria do que é hoje.

1. Ano Passado: os preços registraram uma forte valorização durante o ano passado e as taxas juros de hipotecas permaneceram relativamente estáveis. Portanto, a acessibilidade enfraqueceu.

2. Em 2010: Os valores das casas despencaram após a crise imobiliária 15 anos atrás. Um terço de todas as vendas foram de propriedades em dificuldades (em foreclosure ou em short sales). Elas foram vendidas com grandes descontos e impactaram negativamente o valor das casas vizinhas - é claro que as casas eram bem mais acessíveis na época.

Em qualquer outro momento, mesmo em 1975, era mais caro comprar uma casa do que é hoje.

BOTTOM LINE

Se você quiser comprar uma casa, não deixe que as notícias sobre acessibilidade o desanimem. Talvez você não consiga o mesmo negócio que seu amigo conseguiu no ano passado, mas vai conseguir um melhor do que seus pais fizeram 20 anos atrás ou o que os seus avós fizeram 40 anos atrás.

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