Forbearance e Opções de Ajuda Para Quem Tem Mortgage – Tudo o Que Você Precisa Saber.
No início deste ano, quando a economia parou e as taxas de desemprego aumentaram significativamente, muitos proprietários de imóveis ficaram super preocupados em conseguir pagar as prestações de financiamento do seu imóvel. O governo implementou dois planos de proteção ao consumidor que foram colocados em prática para ajudar os necessitados.
Primeiro, houve uma suspensão nas execuções de foreclosures nos empréstimos garantidos pelo governo. Esse plano teve início em 18 de março de 2020 e que se estende pelo menos até 31 de dezembro de 2020. Em segundo lugar, os proprietários puderam obter uma moratória por até 180 dias, seguida por uma possível extensão de outros 180 dias. Esta moratória, ou suspensão das prestações é chamada forbearance. Dessa forma, há um período de alívio no qual os proprietários têm a oportunidade de suspender o pagamento de suas hipotecas por até um ano.
Nem Todos Aproveitaram Suas Opções
O desafio, de acordo com Matt Hulstein, um advogado de equipe sem fins lucrativos da Chicago Volunteer Legal Services, é que: “Muitos proprietários não estão cientes dessa opção”.
Definitivamente, há tração por trás dessa declaração. Em uma pesquisa recente do The National Housing Resource Center, consultores em todo o país observaram que muitos proprietários de imóveis realmente não sabem que há ajuda disponível. O gráfico a seguir indica os motivos pelos quais as pessoas que estão nessa situação desafiadora não optam pela forbearance:
O Instituto Urbano explicou:
“530.000 proprietários que se tornaram inadimplentes após o início da pandemia não aproveitaram opção do forbearance, apesar de serem elegíveis para solicitar o plano ... Essas respostas refletem a necessidade de fornecer melhores informações a todos os proprietários. (Recebimento de uma parcela não é a única opção de reembolso.)
Além disso, 205.000 proprietários de casas que não prorrogaram sua tolerância através do forbearance após o término do prazo em junho ou julho tornaram-se inadimplentes em seus empréstimos. Precisamos examinar quem são essas pessoas e por que não estão estendendo sua opção. ”
Claramente, um esforço mais focado na educação sobre programas de tolerância e alívio pode fazer toda a diferença para muitas pessoas, e um entendimento claro e transparente das opções disponíveis é fundamental. Algumas comunidades, no entanto, foram mais afetadas pelos desafios econômicos da pandemia que outras, confirmando ainda mais a necessidade de oferecer uma educação mais ampla. O Instituto Urbano também indica:
“Proprietários negros e hispânicos foram atingidos mais fortemente do que os proprietários brancos ... quase 21% dos proprietários negros e hispânicos não pagaram ou atrasaram suas prestação do seu financiamento, em comparação com 10% dos proprietários brancos e cerca de 13% de todos os proprietários e suas devidas prestações.”
Opções Disponíveis
É importante observar que qualquer proprietário que esteja passando por dificuldades financeiras tem o direito de solicitar tolerância de forbearance, e na verdade, sem sequer dar qualquer explicação ou motivo. Se você não estiver familiarizado com os planos disponíveis, entre em contato com seu banco ou companhia financeira (a empresa para a qual você envia as prestações todo mês) para discutir suas opções. É uma etapa necessária, pois você pode se qualificar para opções disponíveis hoje, como mortgage relief ou forbearance.
Uma opção que muitos proprietários podem não ter em mente agora é a possibilidade de vender sua casa neste momento difícil. Com o crescimento do patrimônio líquido nos últimos anos, vender a propriedade pode ser uma ótima opção. O saldo credor pode ter aumentado ao longo dos anos.
BOTTOM LINE
Se você precisar de informações adicionais sobre suas opções, você pode revisar o guia Protect Your Investment da National Association of Realtors (NAR) e o guia de sucesso do proprietário, ou Homeowner’s Guide to Success do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Para a maioria das pessoas, a sua propriedade é o bem mais importante que possuem, e neste momento é imprescindível fazer todo o possível para poder preservar seu investimento.
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