Experts Comentam no Futuro Das Taxas de Juros de Financiamento

Baseado na pesquisa da Primary Mortgage Market Survey do Freddie Mac, a média dos juros fixos pra um financiamento residencial de 30 anos aumentou 1,2% (3,22% para 4,42%) desde janeiro deste ano. A taxa pulou mais de um quarto de ponto (0.25%) em relação a apenas uma semana atrás. Aqui vai um visual para mostrar como o movimento dos juros de hipoteca ao longo de 2021 estava razoavelmente estável em comparação com o rápido aumento neste ano:

Apenas alguns meses atrás, as taxas de hipoteca projetadas por Freddie Mac seriam em média 3,6% em 2022. No início deste mês, a Fannie Mae previu que as taxas de hipoteca seriam em média 3,8% em 2022. Como mostra o gráfico acima, as taxas já superaram essas projeções.

Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, explicou em um comunicado de imprensa na semana passada:

Esta semana, a hipoteca de taxa fixa de 30 anos aumentou mais de um quarto de por cento, uma vez que todos os tipos de juros de empréstimo continuaram a subir. O aumento da inflação, a crescente incerteza geopolítica e as ações do Federal Reserve estão elevando as taxas e diminuindo o poder de compra dos consumidores.”

Aonde Estão Indo os Juros de Financiamento Residencial?

Em um artigo recente do Bankrate, vários especialistas do setor avaliaram a direção das taxas de hipotecas no futuro. Aqui vão algumas das suas previsões:

Greg McBride, Analista Financeiro Chefe, Bankrate:

“Com as taxas de inflação continuando a nos surpreender, os juros de financiamento permanecerão acima de 4,0% para empréstimos fixo de 30 anos.”

Nadia Evangelou, Economista Sênior e Diretora de Previsão, Nacional Association of Realtors (NAR):

“Embora os juros a curto prazo estejam mais altos, e geralmente empurram os juros a longo prazo pra cima, acredito que parte desse impacto seja mitigado por meio de uma inflação mais baixa. Assim, os juros de empréstimos fixos de 30 anos continuarão subindo, embora não creio que vamos ver os grandes saltos que vimos nas últimas semanas.”

Len Kiefer, Vice-Economista-Chefe, Freddie Mac:

“É provável que as taxas de hipoteca continuem a subir ao longo do balanço de 2022, embora o ritmo dos aumentos destes deva ser moderado.”

Em um recente artigo da realtor.com, outro especialista acrescenta à conversa:

Danielle Hale, Chief Economist, realtor.com:

“. . . À medida que os mercados digerem as projeções econômicas atualizadas do Fed, eu vejo um aumento contínuo nas taxas de juros nos próximos meses...”

O Que Significa Isso Para Quem Quer Comprar Uma Casa?

Com a expectativa de aumento dos juros das hipotecas e dos preços das casas ao longo deste ano, seria melhor fazer uma compra mais cedo do que mais tarde, se for possível. Isso porque vai sair mais caro esperar. E tem uma grande vantagem pra quem fizer uma compra agora. Embora você estaria pagando um preço mais alto e com um juro de financiamento mais alto do que no ano passado, os preços crescentes têm um benefício a longo prazo quando você compra.

Se você comprar uma casa hoje avaliada em $ 400.000 e colocar 10% de entrada, você estaria fazendo uma hipoteca de $ 360.000. De acordo com mortgagecalculator.net, a uma taxa de hipoteca fixa de 4,42%, seu pagamento de hipoteca seria de US$ 1.807 por mês (isso não inclui seguro, IPTU e outras taxas, pois elas variam de acordo com o local).

Agora, é importante dar uma olhada na prestação da hipoteca sob uma nova perspectiva com base no crescimento substancial do patrimônio líquido que vem com a escalada dos preços das casas. A cada trimestre, a Pulsenomics pesquisa um painel de mais de 100 economistas, estrategistas de investimentos e analistas do mercado imobiliário sobre suas expectativas para os preços futuros das casas nos Estados Unidos. Na semana passada, a Pulsenomics divulgou sua última pesquisa no Home Price Expectation Survey. A pesquisa revela que a média das previsões dos especialistas aponta para um aumento de 9% nos valores das casas em 2022.

Com base nessas projeções, uma casa de US$ 400.000 que você compra hoje pode ser avaliada em US$ 436.000 no próximo ano. Se você destrinchar isso, significa que o patrimônio da sua casa aumentaria em US $ 3.000 por mês durante esse período. Isso é bem maior do que a prestação mensal estimada acima. Ou seja, o aumento no seu patrimônio líquido está vinculado à casa, mas é uma maneira de usar a valorização da casa de uma maneira que beneficie o seu saldo credor e a sua poupança.

BOTTOM LINE

Pagar um preço mais alto por uma casa e uma taxa de juros de hipoteca mais alta pode ser difícil de aceitar. No entanto, esperar acabar custando mais ainda. Se você estiver pronto, disposto, e pode comprar uma casa agora, este é um momento melhor do que daqui a um ano, ou mesmo daqui a seis meses. Venha conversar conosco para saber mais. Você vai ficar supreso.

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