Consequências do Abandono da Forbearance

De acordo com o último relatório da Black Knight, Inc., um conceituado provedor de dados e análises para companhias financeiras e hipotecárias, 6,48 milhões de famílias entraram em um plano de tolerância ou forbearance (suspensão de pagamento das prestações hipotecárias durante a pandemia) como resultado da crise de saúde causada pela COVID-19. Aqui vão alguns dados desses proprietários agora:

  • 2.543.000 (39%) estão com os pagamentos em dia e saíram do programa
  • 625.000 (9%) já quitaram suas dívidas de hipotecas
  • 434.000 (7%) negociaram um plano de reembolso do valor suspenso e abandonaram o programa
  • 2.254.000 (35%) prorrogaram seu plano de tolerância original
  • 512.000 (8%) ainda estão em seu plano de tolerância original
  • 116.000 (2%) deixaram o programa e ainda estão atrasados nos pagamentos

Isso mostra que dos quase 3,72 milhões de proprietários que deixaram o programa, apenas 116.000 (2%) saíram enquanto ainda estavam com seus pagamentos atrasados. Ainda há 2,77 milhões de devedores em um programa de tolerância. Ninguém sabe ao certo quantos deles se tornarão execuções hipotecárias pelos bancos ou foreclosures. Existem, no entanto, três razões principais pelas quais a maioria dos especialistas acredita que não haverá uma onda de foreclosures, como vimos durante a crise imobiliária há mais de uma década:

  1. Quase 30% dos mutuários com tolerância ainda estão em dia com suas prestações.
  2. Os bancos provavelmente não querem repetir os seus erros de 2008-2012, quando tinham um grande número de foreclosures nas suas contabilidades. Desta vez, muitos irão negociar um plano de modificação do financiamento com o mutuário, o que permitirá que as famílias mantenham a sua propriedade.
  3. Com o significativo patrimônio líquido que os proprietários têm hoje, muitos poderão vender em vez de entrar em foreclosure.

Será que ainda vamos ver foreclosures chegando ao mercado? Com certeza. Todo ano, vemos centenas de milhares de foreclosures neste país. Sempre tem pessoas que passam por dificuldades econômicas e, em alguns casos, não conseguem cumprir suas obrigações hipotecárias.

Aqui vai em detalhes os números de foreclosures que entraram no mercado nos últimos três anos, antes da pandemia:

  • 2017: 314,220
  • 2018: 279,040
  • 2019: 277,520

Durante os três primeiros trimestres de 2020 (os últimos dados disponíveis), houveram apenas 114.780 novas foreclosures. Se 10% dos que estão atualmente em tolerância/forbearance forem de fato para uma foreclosure, 275.000 foreclosures seriam adicionadas ao mercado em 2021. Isso seria um ano médio, como mostram os números acima.

E se o Número for Superior a 10%?

Se virmos uma taxa de foreclosure mais alta dos que estiverem em forbearance, a maioria dos especialistas acredita que o mercado imobiliário atual absorverá facilmente o excesso de estoque. Entramos em 2020 com 1.210.000 residências de casas singulares disponíveis para compra. Na época, isso era um número baixo e problemático. O mercado estava passando por uma grande demanda de compradores, e precisávamos de mais casas para atender a essa demanda. Agora estamos entrando em 2021 com 320.000 casas a menos `a venda, enquanto a demanda do comprador permanece extremamente forte. Isso significa que o mercado imobiliário tem capacidade para absorver uma grande quantidade de estoque.

BOTTOM LINE

Com certeza vamos ver mais foreclosures entrando no mercado no final deste ano, especialmente em comparação com os números recorde de baixa em 2020. No entanto, o mercado será capaz de lidar com este aumento, já que a demanda do comprador continua forte.

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