Conhecendo a Fundo as Grandes Preocupações de Agora dos Compradores

Na semana passada, Fannie Mae lançou seu índice do sentimento de compra de casas, no Home Purchase Sentiment Index  (HPSI). Embora a pesquisa tenha mostrado que 77% dos entrevistados acreditam que agora seja uma "boa hora para vender", ela também confirmou o que muitos estão sentindo: um grande número de americanos acredita que agora é uma "péssima hora para comprar" uma casa. O percentual dos entrevistados que dizem que é um "mau negócio comprar" atingiu 64%, contra 56% no mês passado e 38% em julho passado.

A pesquisa do HPSI mais recente explica:

"Os consumidores também continuaram a citar os altos preços das casas como a razão predominante para sua contínua e significativa divergência no sentimento em relação às condições de compra e venda de casas. Embora todos os segmentos pesquisados tenham expressado maior negatividade em relação à compra de casas nos últimos meses, os locatários que dizem estar planejando comprar uma casa nos próximos anos demonstraram um declínio ainda mais acentuado no sentimento de compra de casas do que os proprietários. É mais provável que a preocupação de compra e acessibilidade esteja afetando mais aos compradores de casas de primeira viagem do que qualquer outro consumidor."

Olhando atentamente para as condições de mercado que afetam a acessibilidade doméstica, podemos ver o seguinte quadro:

 O pagamento da hipoteca é determinado pelo preço da casa e a taxa de juros do financiamento usado para comprá-la. As prestações das hipotecas aumentaram para os compradores por duas razões-chave:

1-    Os juros de hipotecas passaram de 2,65% em janeiro passado para 2,9%.

2-    Os preços das casas aumentaram 15,4% nos últimos 12 meses.

Com base nesses fatores crescentes, uma casa pode ser menos acessível hoje, mas ainda não significa que não seja acessível.

Três semanas atrás, a ATTOM Data divulgou seu relatório de acessibilidade residencial dos EUA no segundo trimestre de 2021 no U.S. Home Affordability Report, que explicou que os principais custos de propriedade em uma casa típica como percentual do salário médio nacional aumentaram de 22,2% no segundo trimestre de 2020 para 25,2% no segundo trimestre deste ano. Eles também explicaram:

 "Ainda assim, o nível mais recente está dentro dos 28% do salário que a maioria dos credores padrão preferem que os proprietários tenham da prestação mensal do seu mortgage, incluindo o principal, juros, seguro residencial e impostos sobre a propriedade."

No mesmo relatório, Todd, Diretor de Produto da ATTOM, confirma:

"Os trabalhadores médios em todo o país ainda podem gerenciar as principais despesas de possuir uma casa, com base nos padrões dos credores."

 É verdade que as prestações mensais das hipotecas estão agora um pouco mais altas do que no ano passado (como mostram os dados do ATTOM), mas não são inacessíveis quando comparados com os últimos 30 anos. Embora estas prestações tenham aumentado drasticamente durante esse período de várias décadas, se ajustarmos pela inflação, as prestações de hipotecas hoje em dia estão 10,7% mais baixas do que estavam em 1990.

 O que significa isso para você? Talvez você não consiga o mesmo negócio maravilhoso de compra que algum conhecido conseguiu, mas isso não significa que você ainda não consegue comprar uma casa. Aqui vão duas alternativas para comprar e o que vem com cada uma delas.

Alternativa 1: Alugar neste meio tempo.

Algumas pessoas podem considerar o aluguel como uma opção melhor. No entanto, o custo mensal de alugar uma casa está subindo pelas nuvens. De acordo com o relatório nacional de aluguel de julho da Apartment List:

"... Até agora, em 2021, os preços dos aluguéis aumentaram 9,2%. Para contextualizar, em anos anteriores, o crescimento de janeiro a junho costuma ser de apenas 2 a 3%. Após o pico deste mês, os aluguéis foram empurrados bem acima das nossas expectativas de onde estariam se a pandemia não tivesse atrapalhado o mercado."

Se você continuar alugando, as chances são de que seu aluguel continue aumentando em um ritmo muito rápido. Isso significa que você pode acabar gastando uma porcentagem significativamente maior da sua renda com o seu aluguel com o passar do tempo, o que poderia tornar ainda mais difícil economizar para a compra de uma casa.

Alternativa 2: Esperar pra Comprar.

Outros podem considerar que é melhor esperar por mais um ano achando que a compra de uma casa seja mais barata lá pra frente. Vejamos esta possibilidade.

Nós já estabelecemos que a prestação de um financiamento é determinada pelo preço da casa e da taxa de juros da hipoteca. Uma prestação menor exigiria que um desses dois elementos diminuísse ao longo do próximo ano. No entanto, especialistas estão prevendo exatamente o oposto:

  • A Mortgage Bankers Association (MBA) projeta que as taxas de juros das hipotecas estarão em 4,2% até o final do próximo ano.
  • A pesquisa de expectativa de preços residenciais, a Home Price Expectation Survey (HPES), uma pesquisa com mais de 100 economistas, estrategistas de investimentos e analistas do mercado imobiliário, prevê que os preços das casas aumentem 5,12% em 2022.

Com base nessas projeções, vamos ver o possível impacto no pagamento mensal de hipotecas:

 Diving Deep into Today’s Biggest Buyer Concerns | MyKCM

Esperando até o ano que vem, você poderia acabar pagando mais pela casa, com uma prestação mais alta, e ainda por cima, com USD $3.696 adicionais por ano ao longo do seu empréstimo.

BOTTOM LINE

Embora você possa ter perdido o melhor momento para comprar uma casa, esperar por mais ainda não faz muito sentido. Mark Fleming, economista-chefe da First American, ainda diz melhor:

"É provável que a acessibilidade piore antes que melhore, então tente fazer uma compra agora, se você ainda conseguir achar.”

 

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